Cómo evitar que la inflación hoy se coma tus ahorros

Especialistas en finanzas personales recomendaron a ahorristas juninenses que, a la hora de proteger su dinero, busquen alternativas de inversión que eviten el "consumismo excesivo” y permitan un manejo eficiente de la plata.

Con ese fin, reconocieron que contar al menos con una porción de ahorros en dólares o concretar inversiones inmobiliarias –sobre todo en cocheras- son dos alternativas que permiten ganarle a la inflación.

Vicente Griselli aclaró que las estructuras de cobertura respecto de la inflación van de la mano con el volumen de ahorro que tenga cada ahorrista y cuán dispuestos a asumir riesgos están o no. "Para aquellos que tienen poca capacidad de ahorro, el consejo es que lo destinen en bienes de capital durable relacionado con su oficio. Por ejemplo, si es mecánico, que compre herramientas; si realiza labores administrativas, que tome una computadora o una notebook. Si tiene un poder mayor, le recomendaría que apueste por bienes de capital durable, como automóviles importados, productos cuyo precio fijo se encuentre atado al dólar porque si el día de mañana se llega a producir una devaluación, van a conservar su valor de reventa”, aconsejó. 

El profesional destacó que también se puede aplicar la denominada "corriente de la felicidad”, que consiste en destinar el dinero que se tiene en la actualidad para un viaje al exterior a mediano plazo, sea el Caribe, Europa o lo que le permita su caudal de fondos ya guardado.      

Por otro lado, se refirió al futuro de la macroeconomía nacional y opinó que es inminente una corrección de precios. "De hecho, el Estado ha venido devaluando en el orden del treinta por ciento anual desde 2011 a esta parte. El problema es que esa devaluación, al no ser reconocida, siempre viene corriendo detrás del índice de inflación”, explicó.

Por su parte, el economista Martín Tetaz aseveró que no están dadas las condiciones para dar una receta certera, efectiva.  

De todas formas, puntualizó que antes de definir adónde direccionar el dinero que se tiene en una cuenta bancaria, debajo del colchón o metido en un baúl cerrado con siete llaves, la persona tiene que saber cuál es su proyecto. 

"No es lo mismo la inversión de plata ahorrada para una jubilación o para un viaje a corto plazo”, comparó.

"Adquirir acciones de empresas que vendan petróleo o alimentos sería una elección apropiada a largo plazo porque a corto plazo los resultados no son seguros ya que la Bolsa es muy volátil”, sostuvo Tetaz, y agregó que "con poco capital hoy se pueden comprar terrenos o lotes en zonas alejadas de los cascos urbanos y eso es negocio a mediano o largo plazo”.

Según Mariano Otalora, licenciado en Administración de Empresas y especialista en finanzas personales,  "cualquier persona que tenga ahorros debería tener dolarizada al menos una porción de ese atesoramiento”.

A su criterio, "cuando el nivel de devaluación supera a la inflación, como sucede actualmente en el país, estamos frente a una señal para dolarizar ahorros”.

"Y con ese fin, hay instrumentos dolarizados que pueden adquirirse fácilmente en pesos, como el Boden 2015”, dijo Otalora.

El especialista identificó tres grandes grupos de inversiones: el negocio inmobiliario, el mercado de capitales y la economía real.

En ese sentido, explicó: "En el negocio inmobiliario, una buena alternativa de inversión son las cocheras, que por supuesto tienen un costo mucho menor que un departamento y, ante el enorme crecimiento del parque automotor, constituyen una muy buena opción

de inversión”.

"Además, hay que tener en cuenta que un negocio inmobiliario es una forma de comprar dólares baratos a futuro, porque los inmuebles no pierden su valor. Las propiedades son siempre una buena oportunidad de inversión”, añadió.

En cuanto al mercado de capitales, evaluó: "El acceso es muy fácil. Por ejemplo, con solo mil pesos, una persona podría comenzar a invertir en acciones bursátiles”.

Y sobre la economía real, dijo que las opciones serían, por caso, "poner un comercio, una franquicia, o apostar por fideicomisos agropecuarios”.

Otalora también hizo referencia a otro instrumento tradicional de ahorro, como son los plazos fijos.

"Los plazos fijos tienen su público. Es una opción válida. Creo que es mejor invertir que no hacerlo, pero hay otras opciones mejores que un plazo fijo”, enfatizó.

Por su parte, Leonardo Rocco recomendó tener "disciplina” en el ahorro y evitar, así "el consumismo excesivo”.

Según Rocco, "en lo referente a temas de manejo de dinero gran cantidad de personas actúan a ciegas, aún cuando existen herramientas simples que cualquiera podría incorporar para ordenar sus objetivos y realizar un manejo eficiente del dinero”.

A su criterio, "la falta de disciplina para el ahorro, el consumismo excesivo y la falsa creencia de que los temas relacionados a las finanzas están reservados para expertos, son el combo perfecto que hace que la gente común se excuse y pueda mirar para otro lado”.

Un escenario confiable

En tanto, un reciente informe bancario consideró que las mayores tasas de interés, por caso para plazos fijos, es un escenario que "llegó para quedarse”.

"Es que los bancos están compitiendo por la captación de depósitos, de manera de mantener aceitado un fondeo que demanda cada vez más tasa”, puntualizó el reporte.

Según ese análisis, "los depósitos a la vista crecen a un ritmo inferior al de los depósitos a plazo (27 por ciento versus 41 por ciento anual). Y los saldos de las cuentas sueldo tienden a caer con rapidez ante la pérdida de poder adquisitivo del salario, a la vez que las familias de mayores ingresos, y también las empresas, procuran colocar sus excedentes de liquidez en depósitos a plazo, a cambio de mayores tasas”.

Además, el reporte señaló que el mayor costo del fondeo de los bancos "se ha trasladado sólo parcialmente a las tasas de interés cobradas por los préstamos, lo cual anticipa un futuro encarecimiento de las financiaciones”.

A eso se sumará, de acuerdo con este banco, "el efecto de las nuevas regulaciones que restringen el cobro de comisiones bancarias, las cuales venían representando cerca de un cuarto del resultado operativo de los bancos y seguramente serán compensadas con mayores tasas”.